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宅理财|工薪理财小白必备的基金知识

发布时间:2020-03-18 19:41:35 观看次数:123

切记:理财是用富裕的钱投资,不是拿“救命钱”投资!!!

套用一句最俗气的话“你不理财,财不理你”。但是往往真谈到理财大家又都是一头雾水,不知从何下手,以目前市场来看我们面临的问题

,不是没有理财渠道和产品,而是理财渠道和产品实在太多。所以增强自己的理财知识,选择适合自己的理财产品,

才是我们解决的首要问题。还有就是

理财是一个长期的过程,需要不断的学习和了解,当成一个爱好来发展的话我想会有更好的效果,不要急于求成。

这里主要普及基金的相关知识,因为

基金具有投入精力少投资门槛低安全稳定性高

等方面的优势。我会带着大家了解基金选择机构如何选择基金和制定购买计划等四方面普及基金相关知识,

非常硬核和干货。

基金定义

证券投资基金是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立财产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享,风险共担的集合投资方式。

说白了就是,由于没有时间去研究市场专业知识储备不够本金也也不多!但是有一富裕的钱想要投资,此时需要去找一个专业的机构委托帮你投资。

机构里操作资金的专业人士就是基金经理,机构也就是基金公司。

它是一种间接投资,

这也是

基金和股票最大的不同,你的钱不是直接去购买产品,

而是通过基金公司去操作!投资的时候他们会进行分散投资,

因此风险相对而言就比股票小。

基金类型

基金的类型主要是投资对象决定的,市面上主要分为货币基金债券基金指数基金股票基金混合基金。

货币型基金

主要投资国债票据银行存单等短期货币工具,以年货币基金盈利情况来看,基本是风险的,最起码保本;

债券型基金

主要投资债券,%投资股票债券等!适合能承受%以下亏损的投资人去购买;

指数基金

主要跟踪大盘指数的基金,根据跟踪的指数不同,主流指数有沪深指数中证指数上证指数红利指数等,适合能承受%以下亏损的投资人去购买;

股票基金混合型基金

%以上资金投资股票是股票基金,没有明确投资偏向的是混合基金。它们两个适合能承受%以下亏损,承受市场一定波动的人群;

基金购买平台

购买基金有四个渠道,分别是银行证券公司基金公司第三方基金代销平台,我们来简单分析一下这四个渠道的优缺点。

银行

:通过银行购买基金是

最不推荐的

,不但产品的数量少而且认购和申购费率一般都是最高的,不会打折,有的甚至比其他渠道贵几倍甚至十几倍倍!一般买基金的时候收.%的费用;

证券公司

:通过证券公司购买基金的人不多,而且它代销基金的种类比银行还少,申购费率一般不打折,所以也

不推荐;

基金公司

:如果你直接去基金公司直接购买或者在具体的基金公司官网直接申购,走的就是基金直销的渠道优点是申购费率比较优惠,一般是四到八折,个别基金更低,但缺点是你只能购买该公司发行的基金,选择的余地也比较少,所以

较不推荐;

第三方

:专业的基金第三方代销平台不仅提供多样化的选择还会在提供信息披露数据更新分析等专业数据,所以我是

比较推荐

的。

由于不得进行广告推广和植入,所以具体的第三方平台名称我就不在这里说明了,有兴趣的朋友可以自行查询,望体谅,谢谢。

所以平时大家除了在银行证券公司或者是基金公司直接购买基金,还可以参考这种第三方的基金代销平台,它们都比较方便,费率的相对比较低一点,比较适合理财新人选择。

基金指标

选好后买机构后,我们需要认识基金的各项指标信息,以下图为例(

图片仅供举例,不代表推荐此基金和平台

)。

基金名称+基金代码

基金名称的构成一般是基金公司+基金风格(大盘中小盘成长价值等)+基金特点+投资范围。

通过这个名称可以看到基金是天弘基金公司推出的,这个基金是联接基金,是跟踪沪深指数的的指数基金,是不收取申购费和赎回费(天以上),按日收取一年.%销售服务费,记住是按日算,所以短线划算,还有一种是,是收取申购费和赎回费的意思。是基金代码标识,直接输入代码搜索就能找到这只基金。

基金日涨跌幅

代表基金上一个交易日的涨跌情况;在涨跌幅下面一般会有该基金的类型和风险水平。

图片现实的意思就是,上一个交易日(对应的月日)跌了.%,是指数型基金,风险是中高风险类型。

基金的单位净值

指当前的基金总净资产除以基金总份额

计算公式为:基金单位净值总净资产/基金份额,一般基金成立的时候单位净值是。

业绩走势和净值估算

业绩走势可以查看该基金在各个时间段的的收益走势图;净值估算其实就是一个基金净值的预测数据,预测今晚公布的基金净值是多少。

切记它不是真正的基金净值,只是基金公司正式公布净值前给的参考数据。

历史业绩和历史净值

历史业绩可以查看各个时间段该基金在同类型基金中的排名;历史净值可以查看该基金单位净值每个交易日的变化情况。

其他

产品档案交易规则和定投买入操作等,产品档案显示基金档案基金经理任职情况基金公司情况,主要是了解基金规模成立时间等数;交易规则是看买入卖出的规则;决定定投/买入一定要仔细查看买入的费率等信息。

每一项信息都很重要,都能反映出这只基金背后的信息,值不值得买,适不适合你。这里主要说下历史业绩这项指标,有些人喜欢买短期的,有些人喜欢买长期的,各有各的优势,但是实际上

长期稳定的基金业绩更重要,应该结合短中长期业绩来综合选择。

基金选择方法(纯干货)

选择基金法则,是我了解到的选择基金方面最靠谱的策略。(划重点)

中长期选择基金的方法

近年排名在同类基金中占前/;近年及当年排名在同类基金中占前/。

(中的)

短期选择基金的方法

近个月排名在同类基金中占前/;近个月排名在同类基金中占前/。

(中的)

主要是帮助我们找到最适合自己的投资组合,并且降低基金理财风险。虽然说投资基金不需要花费过多的时间和精力,但是面对五花八门的基金,我们必须需要了解各类基金的基本走向。根据自己的风险偏好来配比,选择能承受市场短期的波动的基金。很多人都会忽略了这一步,觉得做投资嘛就是要高收益,却忘了

高收益往往伴随着高风险,只看收益率,忽视了风险,往往会造成很严重的后果。

注重基金组合才能稳中求胜。

理财投资计划

在决定购买基金之前一定要制定一个适合自己的基金投资计划。首要制定合理的收益目标,也就是制定一个合理的

止盈点和止损点。

止盈

就是说如果基金的收益率达到了预期水平,也就表明要卖出了。

止损

就是购买的基金发生了亏损,到了你无法承受的程度,为了避免更大的损失,此时就要卖出了。具体止盈和止损点设置多少是因人而异的,因为每个人的风险承受能力不同投资经验不同。

一般来说止盈点可以设置为止损点的.倍左右

目标一但设好了,就严格的执行,千万不要贪多,

没有只涨不跌的市场

。根据我以往的经验,面对止盈的执行力是远远没有止损执行力高,说白了就是赚钱的时候不舍得卖,亏的时候卖的很及时。不想错过太多收益!市场回调,收益也会大幅度缩水,

理财一定不要贪,制定好自己的计划一定要严格执行

基金理财一定要以投资组合的方法进行投资,在投资产品上分散了风险,俗话讲“鸡蛋不要放在一个篮子”的道理。

一定要综合考虑自己承受亏损的能力和基金的亏损范围,适合自己的基金,才能获得长久稳定的收益,如果你买了一个基金后,整天提心吊胆,睡不着觉的时候,也就证明这个基金不适合你。

投资注意事项

.注意自己资金把控不要影响正常生活;

.注意投资要跟家人多沟通,不要独断专行;

.预防割韭菜,不要轻信小道消息。

想要理财,必须先

理性

,因为理财不当贪心不足,有多少人血本无归。

以上就是关于基金理财入门的相关知识,如果对你有帮助,请给我个赞。谢谢~

也预祝各位不久能斩获基金理财的第一桶金。

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