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白话说工薪族理财之道(一)——什么是理财

发布时间:2020-03-15 23:18:11 观看次数:57

各位财友,大家好!欢迎来到雪之道理财学堂。今天我们一起来学习白话说工薪族理财之道(一)——什么是理财?学习这节内容之前,我们先来讲两个理财的案例。

案例一:

小芳,岁,刚毕业,在广西南宁某电子商务公司担任运营专员一职,每个月固定工资元。每个月号发工资后,小芳根据当月的开支预算,把自己工资分成以下几个部分:

一固定性支出部分元

,包括房租元水电费元伙食费元手机话费和宽带网费元煤气费元生活日用品费用元交通费元保险费元。

二选择性支出部分元

,包括衣服首饰护肤品洗头看电影请客吃饭等。

三强制储蓄部分元。

接下来小芳把这三部分的开支分别转到自己三个不同的银行账户上,这样小芳当月开销只能在自己预算范围内,不会乱花钱。虽然她每个月的工资只有元,但是用强制储蓄的方法,每个月能攒元,一年可以攒元。

案例二:

小王,岁,毕业年,在深圳某科技公司担任高级技术员一职,存款万。为了不让这万元贬值,小王花了一年时间学习了一些简单的投资理财知识之后,首先,把万元买银行低风险定期保本理财产品,预期年化收益率%左右,每年大约有元的收益。其次,把万元买指数基金,打算长期持有年,按基金五年以上平均年化收益率%左右估算。五年后,小王预计可以有.万的收益。最后,把万元买只具有价值投资的股票。如果三到五年内,牛市到来,可以有%的收益率的话,他投资回报为万元。

由此可见,小王把这十万元,通过多元组合,对低中高风险的投资理财产品进行合理配置,分散风险,获取收益最大化。五年后,他最终预期收益为元+元+元元,平均每年收益回报率为.%。完全跑赢通货膨胀,抵御货币贬值,增强购买力。

通过以上小芳和小王的两个案例,我们不难发现,小芳和小王对自己的收入或存款进行合理分配,实际上是对自己的财务进行了管理。

因此,所谓理财就是指对财务(财产和债务)进行管理,以实现财务的保值增值为目的的一种方法。

这个定义中有一个关键词“财务”,是指

财产和债务

。从小芳案例中,小芳是对自己的工资进行管理,工资也是财产的一种。虽然小芳每个月通过强制储蓄存元,这些钱增值保值很少(仅得到少量的利息),但是至少迈出了理财的第一步,为以后存款积累到一定程度后实现像小王那样买基金股票等各种高中低风险的理财产品。

然而,案例二中的小王,确实能把自己的万存款进行有效的管理,用十万的本钱,五年时间平均每年赚万,通过这种方式小王实现了财产的保值,增值了。同时他也承担一定的风险,但是他有万的放在低险的银行理财,所以他还是能承受得了买股票所面临的风险。

现在各位财友们都明白什么叫理财了吧,其实很简单,这就是工薪族的理财!

懂得什么是理财之后,我们再来看看这大家耳熟能详的一句话:

“你不理财,财不理你。

”这是什么个意思呢?从字面上看,就是如果你不管理你的财务,钱就不会找上你。换句话说,你不理财,你就没有财,你就没有钱,你就穷。

我们来到这个世界上,生活在这个社会中,每个人必须要做的一件事就是赚钱,也就是一切人类活动都是围绕着赚钱展开。赚钱就是等于增加收入,而人的一生收入按收入来源的性质来划分,可以分为主动性收入和被动性收入。

通过自己的技能,资源等获得的收入,我们称之为主动收入。

比如,我们上班获得的工资收入,个体户老板做小生意获得的收入,农民伯伯种地获得收入等等。然而,

利用金钱资源获取的收入称之为被动收入

,也就是我们经常听到的钱生钱,也就是理财。工作收入是人赚钱,理财的收入是钱赚钱,即钱生钱。

理财收入包括利息收入房租收入股利资本利得等

。从上面的案例中的小芳和小王的理财方式,就是一种利息收入和资本利得。

也许你读到这里,你心中的有这样的疑问,觉得理财谁都会,主要是首先要有财啊?没有钱,无财可理呢?理财的前提条件就是什么?答案是存款!上面的案例中的小芳工资低,每个月工资才元,不过每个月能存元,

这就是储蓄,储蓄也是一种资产。

当一个人的收入超过当月的支出时会有储蓄产生,而每月累积下来的储蓄就是资产,也就是可以帮你钱滚钱,产生投资收益的本金。上面案例中的小芳每个月把自己的工资用于各种开销,安排得妥妥的,所以每个月能存元钱。她就是在积累资产,积累原始本金。

这些原始本金,一方面用来钱生钱,让自己增加被动收入之外;另一方面,用来养老或者失业等突发事件不时之需。比如,这次新冠肺炎疫情,有一些人有存款,即使三个月不上班都会有生活费。而有一部分人则没有存款,只能借钱消费了,生活十分艰难。这就是他们没有重视理财,不懂得什么叫理财,导致的后果。因此,

工薪族要有未雨绸缪,防患于未然的理财观念

。当然了,如果收入大于支出很多时,在短时间内能快速积累巨额本金,投资房产商铺等不动产。在过去年投资房产增值速度很快,但是进入年以后,房产投资似乎已经不是香饽饽了的投资工具了。国家一直在强调“房子是拿来住的,不是拿来炒的”在一定程度上抑制房价上扬。此外,中国房产周期已经处在一个滞胀周期,未来十年想投资房产可要格外小心。

最后我们来探讨一个问题:

人的一生一定要理财吗?不理财行不行?

这个也是我们学习这节内容的目的。

众所周知,在现代社会中,在一个阶段中每个人不能把这个阶段所有的收入都用来在这个阶段消费支出。每一个人在未来某个时间段需要的支出并不是一样,也许这个月你花五千元就够了,下个月家里有变故或生病,一下要拿出一两万。

我们在未来工作中所获取的收入也不一定都是恒定的。也许这个月收入高,但是明年这个行业消亡了,你可能面临失业。比如,年到年中国的很火,到了年大量的暴雷,导致从事的从业人员,面临失业,最后还欠一屁股债。如果在辉煌时把赚来的钱,存一部分,最后失业了不至于很被动。

因此,我们每一个人都很有必要做理财。

理财是理一生的财,它将贯穿你的一生,当你刚出生时,你的父母也许就帮你买保险或买教育基金。当你读高中读大学时,你每个月的教育生活费就有着落了。

理财是不同阶段的现金流量管理

,每个人一出生就需要用钱(现金流出),也需要不间断地赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱,每个人都需要理财。

你没有本金时,你可以先科学合理地安排你的生活开支,然后每一个月攒一点钱

,慢慢积累,随着你的收入逐步提高,你的攒钱金额也在增加。只有这样才能迈开理财的第一步,才会有接下来的第二,第三步。

这就是应验了:“你不理财,财不理你。”的道理。

这节课先讲到这里,下节课继续探讨工薪族理财之道(二),谢谢大家阅读,欢迎关注雪之道理财!后续更多精彩文章。

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