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理财小白第五步——合理储蓄(理财小白七步曲)

发布时间:2020-03-09 15:19:09 观看次数:146

无论我们做什么,都是需要一定的基础的。万丈高楼平地起,显示了基础的重要,也说明了任何成功都是存在着一个过程的,也都是需要慢慢地积累的。想要理财,我们得有理财的种子。如果不是什么“二代”,如果家庭不能给个人提供资金援助,绝大多数人都需要通过自己储蓄才能获得可供理财的资金。最近十几年,我国的通货膨胀率一直比较高,平均通胀率在%左右。把钱存在银行,自己的钱其实是一直在贬值的。但是,从理财的角度看,储蓄是理财的基础,因此,存钱是有效地积累资金的必然且必须的方式。

那么,我们应该怎么储蓄呢?没有理财意识的人一般作法是花剩下的存起来,事实证明,这样基本上存不住钱。小猪存钱罐其实就是一种储蓄方式。后来美国出现了小猪存钱罐升级版:一种储蓄盒子,这种带锁的盒子,长宽正好可以放一张十美元的钞票。

储蓄是理财的基础

信封储蓄法(或称之为信封理财法)已经在国内盛行了多年。信封理财法,是指每个月,将不同类别的支出预算,做成信封的方式,每次用钱,则从相应的信封里面取出来。信封理财法的本质是一种简单的个人预算,在每个月的月初就确定每周的支出,这样就能在保证日常开销的基础上控制消费欲望,避免无节制的消费和无谓消费,能够起到防止超支避免当月出现赤字的情况。这样能够最大限度的在不降低生活水平的情况下,实现个人或家庭储蓄的最大化。每个人在运用信封理财法时,会根据自己的实际情况来操作,有的信封多,有的信封少,有的开支列项多,有的开支列项少,但本质上都是一样的,是一种比较合理化比较人性化的半强制性的储蓄手段。对于自制力不强的人来说,信封理财法是一种比较简单实用的好方法。

世界顶级商业教练加拿大人哈福·艾克在《有钱人想的和你不一样》里设计了一种金钱管理系统,他曾经在课堂上说过这是全世界最简单最容易也最有效的理财方式。这套简单的管理方法因为把财务自由的理念融入到系统里,所以展现出了巨大的财务管理效用。从本质看,这套系统应该是信封理财法的.版本。也就是说这套系统是建立在信封理财法基础上的,不过因为加入了很多其他的理论或观念,从形式上呈现出了完全不同的效果。

其实,不管采用什么样的储蓄理念与手段,最关键的有两点:一是自律,二是习惯。

自律成就美好人生

自律首先是要求我们能够克服无节制的消费,因为消费与储蓄存在着此消彼长的关系,如果花得多,自然就会存得少。消费是为了满足现在的需要,而储蓄是为了实现未来的某些需求,如何平衡长期与短期的需求,其实就是实现了消费与储蓄的平衡。其次是通过自律实现相对合理的储蓄比率。我们都是普通的甚至有些平庸的人,没有含着金钥匙出生,也不曾中过巨额彩票,所以要实现人生需求,我们只能通过努力的工作去赚钱。一定比率的储蓄是我们理财的种子,这是非常重要的一点。中国有句老话“饿死不吃种子粮”,生动地说明了种子的重要性。

无数的文章里都提到,中国人从古至今都非常注重储蓄,讲究积谷防饥,实际情况直的是如此吗?事实上,自年以来,中国的家庭负债率翻了一番;最近几年,中国人的杠杆率可以用飞升来形容。也就是说中国人存的钱越来越少,借的钱越来越多。从理财的角度看,在理财的前期,我们普通人要尽量养成储蓄的习惯。理财是需要本金的,你一分钱都没有,理什么财?没有一定的储蓄去谈理财,不过是缘木求鱼罢了。

我们强调合理的储蓄,是指合理的储蓄金额合理的储蓄比率,而不是大幅度降低生活水平强制去储蓄。这一点,我们在之前的文章里已经详细论述过,这里就不再赘言。

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