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投资者懵了!银行理财竟然也亏钱了?我该怎么办?

发布时间:2020-06-14 10:07:30 观看次数:116

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投资者懵了!银行理财竟然也亏钱了?我该怎么办?

作者:知识星球找老齐的读书圈

最近一段时间,老齐在星球里经常接到大家的提问,说我买的银行理财,最近也发生了亏损,而且幅度还不小,这该怎么办?

老齐赶紧查了一下,确实有些银行理财跌破了净值,而且跌幅有的还不小,最近一个月不少产品的亏损都在%左右,别小看这%,由于买理财的人,都是经受不起亏损的那些投资者,所以这个%的损失,让他们完全无法接受,有人甚至说,我一年顶多也就获得%的收益,现在一个月就亏了%,这心里简直就像一万匹草泥马在狂奔。特别想抛掉。

那么银行理财为什么也会亏损呢?其实很正常,所谓投资万变不离其宗,无非就是那你的钱去买各种资产,要么是贷款,要么是债券,要么投股票,银行理财作为一种大众化的比较安全的理财产品,它里面基本会拿出%的钱去投资固定收益产品,也就是我们说的债券和类债券产品,这其中还是以低风险,高流动性的债券为主,非债权产品占比不高。之前他一直不亏钱,只是银行没让你知道而已,以前都是银行写死利息,保本保收益,也就是说告诉你一年%,不到%的时候银行就自己出钱补给你,如果超过了%,多余的利息,银行自己就拿走了。我们之前讲过,投资这些债券产品,长期下来基本可以获得年化%的收益,所以银行绝对有的赚。短期赔钱他也无所谓,更何况他还能够借新还旧,不断地发这种理财产品,甚至还有这些理财投资一些更高收益,也高风险的东西,比如私募债或者信托,这些都变成了表外资产,游离于监管体系之外。原来的理财收益很高,也很稳定,主要就是得益于这些表外资产+资金池的运作方式,比如给开发商,让他们拿去盖房了,开发商通常能给到%的回报,所以银行赚大发了。而且有房子有地抵押在手里,他也很放心。

但是这种事,不能一直干,就像大家认知的那样,钱是银行的,地是国家的,房子还没盖,开发商变化了空手套白狼,房地产开始绑架金融,干好了他们吃肉,干坏了银行和所有储户埋单,后来,也就是年开始,我们加强了金融监管,去杠杆,让表外资产回表,降低银行的风险,出台了资产新规。把这些银行的理财产品,逐渐的变成净值型,那意思就是说,这些产品,大部分只能去买固收债权,而且每天你都得披露净值,让购买的投资者知道,赚多赚少就是他,甚至赔钱银行也不能兜底。这就相当于把银行理财一下阳光化了,以前台面下,也不入表的东西,现在全都翻到了台面上。不但要让监管看到,还要让投资者看到。

所以现在你应该知道,其实东西还是那些东西,银行理财的质量变得更好了,乱七八糟高风险的产品不让干了,但是银行现在有责任时不时的告诉你一下净值。跟你说下,你的产品到底是赚了还是赔了。而最近一段时间,由于央行推动,宽货币到宽信用周期,所以债券强牛市结束,开始了震荡回撤。所以你要是最近一个月才买的理财,就会出现短暂的亏损。理论上来说,你买的这种净值型理财其实跟买的债券差不太多。不被基金公司收手续费,就得被银行收手续费。

那么,现在赔了,要不要卖呢?其实没啥必要,我们对于债券的建议也是如此,债券在牛市末尾,要有点清醒的认识,收益绝对不可能像过去一年那么高了,比如你买理财的时候,都会看到一个业绩参考收益,那就是去年的业绩,今年再买绝大不到那个收益水平了。降低一半甚至都有可能。,是债券这种东西,你长期拿着是不可能赔钱的,即便真到债券熊市,你挺一挺也就过去了,回撤幅度不会特别大。现在也就是你知道了净值,之前你不知道净值的时候,他也发生过很多次的回撤。但最后都能赚钱。只是赚多赚少的问题。

所以我们并不建议大家立即卖掉你手中的理财,接着拿一段时间,净值就会涨回来,债券这些东西是有票息的,只要利率不上升很快,他就会慢慢往上涨。所以最好的办法就是你别去天天看他的净值。没那个必要,越看越闹心,你知道他不会赔钱就行了。

当然,以后保本保收益产品越来越少,投资者也一定要有个思维观念的转变,该你承担的风险,你跑不了,所以闭着眼买理财的时代结束了,银行不兜底了,你就必须自负盈亏,对自己的投资负责。所以这已经不是你想不想学理财和投资的问题,你已经别无选择。否则以后你就只能把钱存在利息最低的定期里,或者买利率只有%点几的货币基金。否则干什么,都有可能会在一段时间内亏损。你要不知道买了什么,也不知道为什么会亏,那必然就是百爪挠心,被吓的屁滚尿流的离开,最后形成事实性亏损。所以在投资理财这条路上,除了你自己提高,没人帮的了你

就关于债券为什么回撤这个事,我们其实在星球粉丝群里,已经说了个多月了,在债券疯狂上涨的时候,我们就已经告诉大家,债券牛市进入尾声。并督促大家降久期,规避风险。最近一周更是详细解释了金融周期变动,并提示大家,未来投资重点要放在股市上面。我们给出的组合今年以来收益都很高,已经达到.%,今年实现收益也超过了%,和永久组合收益都过了%,个组合今年月日到现在已经赚了.%,是收益最高的组合。我们总说投资没风险,没文化才有风险。

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