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理财小白到进阶,正确入门指南|值得收藏

发布时间:2020-03-23 23:13:11 观看次数:69

@安哥:最近很多知友问我,理财应该怎么做,从哪里开始,

而在日常的问题邀请里面,关于理财类足有千条之多

应各位学员朋友需求,本文科普入门方法与技巧,以及避坑指南。

我将通过:为什么?是什么?如何做?

这个顺序给大家讲解,内容如下

你为什么要理财?

认识我的每位学员都被问过,而他们的回答都非常精彩:

因为我要买宝马,两年之内买到

手里的万要翻一倍

每个月收入那些钱不知道怎么办

老师没教过我啊

存在银行利息太低了,想知道有没有更高的

我想财务自由,岁环游世界

..................................

我尝试总结,发现大家的目标都有一个共同点,

就是:提高生活质量,让生活过得更滋润

无论你和我心中的答案是否一样,

但最终都要回归生活。

理财是什么?

每当我去问学员们这个问题,学员们的回答都是五花八门:

理财是很稳的,风险很低很安全

就是慢慢地赚到钱,细水长流

买保险就是理财

理财就是买基金

钱生钱

躺着赚钱

财务自由的方法

.................................

理财并非钱生钱,也并非买产品,

这些都是投资手段。

理财的核心是做规划

将人生从开始到终点的整个过程进行规划发展。

平常大家听到的:理财就是理人生,

也是这个意思

理财如何入门?

理财入门的方式有两种:宏观面和微观面。

我自己是从宏观面开始学习进步的。

宏观面入门

会先从底层逻辑架构开始学习,当掌握相关知识内容以后,

再到微观面去研究各种金融工具产品的特性,然后是挑选工具进行配置,

并且在投资过程中,根据市场的变化定期检查理财规划方案,

必要时候作出调整或者置换的操作。

就如建房子,先设计图,再去挑装修材料,最后就是按照图纸安装。

理财师如设计师,帮你设计好金融工具的配置比例方案。

宏观面先学什么呢?

当然是先学规划的知识,也就是如何做设计图。

在国家和国际认证的理财规划师知识里面,学习的是这八大规划内容:

大家可以去看看百度百科,关于理财规划师的八大规划,有详细描述。

以上的知识内容,对于我们日常人来说,不需要全部掌握,

因为那是独立理财师需要去研究的事情,除非你想成为独立理财师。

我们仅需要掌握的是:

不同规划的运用核心,与使用的金融工具都有哪些特性。

不然理财师问你现金流量表资金负债表如何,你都蒙圈,

就如在中国懂汉字没什么特别,但是不懂汉字就糟糕了。

我们将人生中的刚性需求与事件先规划好,可以安身立命;

再往更高的想要部分去追求,所谓的富贵人生。

下图已经分出刚性需求与更高追求:

如果连安身立命都做不到,就去追求富贵人生,会很辛苦的。

宏观面入门的特点:

专业规划设计,思路清晰稳中求进,

掌握节奏的重点,生活质量稳步提升。

微观面入门

这种也是大家最常遇见的,从产品入门开始,

先学习产品的各种好处,将每个产品都学会后,

再考虑如何均衡配置,后面再进入宏观面学习科学的逻辑,重组架构。

如房子的家具,缺什么就买回来,还要买最贵的那种,然后安装使用;

会发现家具风格不协调,某些位置占用空间不当等,感觉怪怪的。

微观面先学什么?

我不是从这个开始,

以下是保险基金入门的同事(仅作参考):

先从保险基金学习开始,

掌握好这些知识的基础,再添加其他板块,

最后学习全面规划的逻辑架构,系统地梳理,

定期检查与留意市场变化作出调整改变;

很多保险从业员都会考取理财规划师证书,

他们在保险领域是精英,有证书后说服力更强;

因为只能做保险配置,而其他版块难以服务,

而独立理财师是全方位规划,所以有很多:

保险+税务筹划

保险+基金

保险+贷款

保险+信托

....................

你想从哪个版块开始,请清晰定位好。

而学员从产品开始的时候,大部分因为:

身体感觉不舒服,生病要花很多钱,先去买个保险

女朋友说结婚的话要先买个房,找爸妈筹钱

同事买基金赚了,我也下载软件去买一份

这个月不够花,先刷个信用卡

..............................

微观面入门的特点:

有点像生物进化过程,没有任何规划,

也没有任何参考,缺什么补什么;

什么都有一点,也不是太好也不太坏,

有些会出现比例不对配置不当等情况。

两种入门方法无好坏之分,只有适合的选择。

有人喜欢先规划后行动,目标明确思路清晰,

稳中求进;

有人喜欢先做起来,后面再找专业的人调整,

甚至重新再做也有。

如果想先规划后行动的可以了解:

简读财

富承嘉理财学堂

力哥说财

小司聊理财

如果想先行动,后面再专业调整了解:

深蓝保

关哥说险

保二爷

分钟理财

保险八卦女

香港金融侠侣

港险哥

以上是本人了解后列举,如有其他会在后期更新,

也欢迎各位知友私信,添加上去给大家更多选择,

另外进阶部分会下篇文章分享,敬请期待。

【写在最后】

我是安哥拉,专注理财行业的老司机!

如果回答对你有用,点个赞让我开心下呗~

欢迎关注安哥拉的知乎号,给我留言或者私信,

我会尽能解答。

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