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理财方式大盘点:从零开始学理财

发布时间:2020-03-23 23:09:23 观看次数:165

种一棵树,最好的时间是十年前,其次就是现在。

学习理财,什么时候都不晚!

这篇文章内容有点长,也是我结合自己的经历花了好久整理出来的,希望大家点赞支持一下哦!您的支持是我们不断前进的动力!

今天从三个方面来讲:

新手怎样开始理财

新手常见理财产品

老手们买什么?

.新手怎样开始理财

稳健的作风最重要

大家都明白,风险与收益并存,收益越大风险越也就越大。

理财的过程中,大家都是在摸着石头过河,但是不同的人有不同的理财观念。对于很多保守型朋友们来说,不怕赚不到大钱,怕的是赔到亏本;而对于另一些激进派朋友们来讲,舍不了孩子套不着狼,一个字就是干!因此,激进派朋友们基本上是个两极分化的状态——要么就赚个盆满钵满,要么就血本无归(经验表明,血本无归的占绝大多数)。

入门阶段还是建议大家尽量保持稳健作风,购买一些低风险的理财产品练练手。

只有当你的经验和知识积累到一定程度,才有可能挥斥方遒大赚一笔。

有的朋友可能要问,什么是低风险理财产品?

在产品说明书中,你可以看到产品是否保本,以及产品的风险,这些都有数据,可以很直观地看到。

如果这些还不放心,教您一个方法:因为理财产品大多数都是搭配混合多方投资的,

只要这个产品之中对于货币债券的投资比较多的,那就基本上风险较小;如果对于股票占比多的,那就基本上风险比较大了。

当然,这个也不绝对,尤其是现在这个特殊时期,就连黄金都暴跌了,什么事情都是可能发生的。

谨慎谨慎再谨慎

谨慎是防止亏本最好的武器,这些在我之前的文章当中也多次提及,大家可以看一看

这些理财陷阱,千万别去踩!

啥叫套路贷?这几个特征要注意!

主要买一些知名的保本的有银行之类大机构作保证的理财产品。

作为新手,理财的道路上注定也不是一帆风顺的,毫不夸张地说,充满了骗局和谎言。所以一定要守护好自己的血汗钱,找符合资质的机构去购买正规理财产品。

不要相信一夜暴富!

学会基本知识

所谓基本知识,也就是要能懂得一些名词的含义懂得一些数值的计算方法,这样才不会被人蒙骗,有自己的判断。

比如货币基金中非常火的词——“

七日年化收益率

”,就是货币基金在过去七天每万份基金份额净收益折合成的年收益率。

没看懂?简单来讲,七日年化收益率就是如果未来的一年和过去的七天一模一样的话,你一年能拿到多少利润。

日年化日年化万份收益……所有这些词汇都必须要了解背后的含义,这样我们才能做真正聪明的投资者。

.新手常见理财产品

存款

银行存款是我们人生中接触的第一个理财产品,我们把钱存放在银行,银行支付我们利息。存款最大的特点就是

保本

。国家不会轻易让银行的信用破产,我们的存款是非常安全的。

存款分为种,

除了我们熟悉的活期和定期存款外,还有大额存单和结构性存款

大额存单是利率较高的定期存款,但有万的门槛。

结构性存款就是收益率跟相关指标挂钩的定期存款,比如股票指数和黄金价格。这有点类似跟银行赌博,你看多,它看跌,或者反过来。

你赢了,就能获得较高的收益率;你输了,依旧能拿到个较低的收益,也就是保底

。因此,结构化产品越来越受到大家的喜爱。

余额宝

阿里的余额宝现在可以说是家喻户晓了,很多开通支付宝的朋友们都习惯于在余额宝里存一些钱,每天看着多一毛多一块,就很有成就感。

余额宝是一款典型的货币基金

,底层是安全性很高的短期金融资产。它有三个特点:

风险极低:本金有保障

流动性好:天后到账,万元以内小时可到账

收益高于定期存款

良好的安全性和流动性

,让余额宝成为了我们存放零钱的好地方。但余额宝中默认的是天弘货币基金,由于盘子实在太大,收益率难免受到影响,现在的余额宝收益只有.%,比起几年前低了很多。在余额宝收益率不高的情况下,我们就可以考虑余额宝中其他的替代产品。

余额宝自己就有其他类型的货币基金,

我们可以选收益率更高的货币基金来替代

,只需要申请更换产品就可以啦!

根据我的观察,最近这些天有一个名叫“国投瑞银添利宝货币”的货币基金表现比较好,七日年化收益率达到了.%,和收益率基本为.%.%的其他货币基金相比可以说是非常优秀了。

其他货币基金

除此之外,我们也可以可以把零钱放在其他渠道提供的货币基金中,比如

微信零钱通

银行的现金类产品。

微信零钱通

相对来说比较适合常用微信付款的人群,在“钱包”里面就可以找到零钱通,甚至也可以更换购买的基金。和余额宝一样,零钱通也是随用随取,非常方便。而且相对来说,微信零钱通收益率会更高一些。

除此之外,我们还可以购买

银行的现金类理财产品

,它们的底层资产和货币基金相同,但收益率往往会更高。不同银行的现金类产品有不同的叫法,比如“现金添利”“天天增利”。值得注意的是,银行现金类理财产品

有万元的起购门槛

。同时,它们只能在工作日的进行购买和赎回。银行理财产品可以到窗口去购买,不过在手机上操作更加简便一些。

债券基金

债券型基金主要投向债券产品,可以分为投资级债高收益债短期和中长期债券基金。

一般来说,

投资级债券基金

习惯于投资政府债等信用度较好的债券,风险较低;

高收益债

顾名思义,投资风险相对较高的信用债,有一定的“踩雷”风险,收益也较高。

短期和中长期债券基金

按照投资债券的期限划分,期限越长,收益越高,风险也越大。比较建议新手购买短期债券基金,因为它的流动性好,如果有风险可以及时抽身。支付宝就可以购买短期债券基金,只要输入【短债】两字进行搜索,并选择收益较高的基金就可以了。要注意,

基金的买入和卖出同样要在工作日内完成,并且有天的延迟

其他的各种基金

基金都是有比较专业的基金经理人进行管理的,所以对于咱们自己的专业技能要求不算太高,只要市场条件良好找到一个靠谱的经理人,一般都会有比较满意的结果。

除已经讲过的货币基金债券基金外,基金还有几种类型:

混合型基金

既可以投资股票,也可以投资债券,深受大家喜爱。

股票型基金

是%以上的资金都用于投资股市的基金。这个风险就很大啦,但是在牛市的时候收益也是大大的。

总之,作为新手,还是要建议大家稳扎稳打,学好基本功之后,再去投资的广阔天地大显身手。

.老手们买什么

政府债券

政府债券包括

国债政策性银行债和地方政府债券

,本质都是政府向老百姓借钱,到期归还并支付利息。

国债有主权信用背书,相当安全。

政策性银行债是由政策性银行发的债,最常见的就是国家开发银行为给基建项目融资而发行的国开债。政策性银行债的信用等级与主权相同,可以理解为利息更高的国债。

地方政府债券是地方政府的发债融资,虽然各个地方政府的财务情况层次不齐,但由于中央对地方政府的隐形保护,到目前为止,地方政府债券违约的几率不高。

我们可以把这三种政府债券理解为收益率较高的定期存款。不一样的是,如果我们把定期存款提前提取出来,就只能收获活期利息。对于政府债券,如果我们想要提前提取,只需要损失部分罚金,一般是面值的千分之一或是一定期限内的利息;或者把债券直接卖给其他投资者就可以了。

其实政府债券的安全性很高的,只不过发行量不是特别大,需要到专门的机构购买,新入门的选手如果有渠道的话也可以试一试。

证券公司收益凭证

这也是风险极低的金融产品。

它的本质是证券公司的对外融资,和证券公司的信用绑在一起。

由于国家对证券公司也有隐性保护,所以除了少数明确不保本的收益凭证外,大部分收益凭证都能保本,收益率较高,时间也比较灵活。

收益凭证可以分为

固定收益型和浮动收益型

两种。固定收益型收益凭证在产品到期后支付本金和固定利息。浮动收益型产品分为保本和非保本两种,保本型有点类似结构性存款,除了能保障本金和一个较低的固定收益外,还有可能获得挂钩标的资产的浮动收益;非保本浮动收益型风险较高,可能带来损失。

收益凭证可以在各家证券公司中购买,一般有万的认购起点

。在挑选收益凭证时,要看清它的收益结构,是固定型还是浮动型,是否保本,同时关注它的预期收益率和封闭期限。

公司债券

企业也会发行债券融资,发行的债券有四种:企业债,公司债,可转换债券和资产支持证券

企业债和公司债都是比较传统的种类,企业债一般由大型央企国企和少数优质民营企业发行,信誉度较高。

公司债相对门槛较低,风险较高

可转债就是有机会转化成该公司股票的债券

,一般是当公司股价高于一定价格后,自动换算成股票,因此有机会享受更高的收益。在公司股价不景气时,债券本身也能保本。所以可转债相对来说是一种“进可攻,退可守”的优良投资品种,不过这个利息会低一点。

资产支持证是有抵押的债券,比如自如把未来的房租作为抵押,向社会融资,发行资产支持证券。由于有抵押物,安全性较高,但会压低利息。

说是比较安全,但那是相对来讲的。比起我们前面新手可以玩的内容来说,公司债券的风险真的挺大的。就比如说现在美股暴跌,在美国买公司债券的人们就吃了很大的亏,钱根本拿不出来。如果公司最后破产了,一般情况下就一分钱也拿不回去了。

股票

对于股票,我们肯定都很熟悉。不过虽然人人都可以分钟开户,但股市有一定的知识门槛,玩得懂玩得好的人并不多。跟任何事物一样,学习股票也需要建立一套知识框架体系,然后在实践中摸索自己的道路。

一般情况下,会玩股票的人都具备三项基本技能:

会计基础

:公司的会计报表是要进行公开的,每一个人都可以查到,但不是每个人都会看。聪明人早早就能在报表中看出问题及早抽身,从而避免成为韭菜。这个技术不是一朝一夕能够学会的,但是要想在股票市场大显身手,这个技能又是不可缺少的。

看线图

:这就不用解释了,价格波动均线交易量全都在这一张图上,红绿线都看不懂还玩啥股票?

市场嗅觉

:更准确地说,是一种逻辑推理能力,能够见微知著,知道未来什么行业会得到重视受到扶持,这一点很重要。这也就是为什么炒股大神们每天都要看报纸的原因。

股票就是最典型的风险与收益并存,风险最大收益最大的产品。其中的知识也是最为复杂的,这里也只有冰山一角。股票的内容恐怕一整本书都写不完。

黄金期货

这两条我现在不写,首先是因为这两个东西都是高端玩家才玩得起的,其次是因为现在的市场行情大家也看到了,玩黄金期货的都快排队上天台了,其中玩石油期货的最惨,听说还有加杠杆玩石油期货的,那基本上是过不下去了。

还有一些想说的话

投资的道路上,收益的身边永远有风险,希望朋友们能够认真谨慎踏出投资理财的第一步。

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最后再问一个常识性的小问题——中国股市的线图上,表示上涨用的是什么颜色?美国的线图上,表示上涨又用的是什么颜色呢?

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